• 歡迎光臨富優迪科技!
  • 設為首頁 設為首頁 收藏 收藏本站
  • 首頁
  • 業界聚焦
  • 互聯網絡
  • 熱點專題
  • 科技前沿
  • 風云人物
  • 媒體動態
  • 產業經濟
  • 移動通信
  • 數碼電子
  • 科技創新網_互聯網科技資訊門戶|電子|通信|數碼|信息安全
    科技創新網 > 產業經濟 >
  • 百年人壽償付能力不達標守衛者1號停售有關系嗎?

  • 發布時間:2019-02-27 06:20
  • 4.09K
  •   償付能力并不是一個單純的指標,而是一個綜合指標。根據原保監會2017年公布的《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》,償付要看三個指標:核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風險綜合評級。

      ● 第三個指標是綜合考慮保險公司的可資本化風險和難以資本化風險,衡量公司總體償付能力風險的大小。

      百年目前的情況是:核心償付能力充足率為88.13%,綜合償付能力充足率為100.65%,風險綜合評級為C。前兩個指標目前都在監管要求之上(第二個指標剛剛擦邊),第三個指標評級低于監管要求。

      百年人壽的償付能力問題并非一日之寒,已經連續9個季度償付能力下滑了,所以監管給風險綜合評級打C也是一個重要預警。

      償付能力充足率是一個財務指標,非常復雜,但也可作為衡量保險公司經營是否正常的重要數據。尤其是目前全球的保險監管以風險為導向的趨勢很明顯。保險公司的償付能力充足率過低會引起監管部門的注意,并且會采取相應的監管措施。

      ▌低了不行,那償付能力是不是越高越好呢?貓妹就知道,有些業務員出去夸自己家的“公司所擁有的錢足夠理賠所有客戶的保單6次的”。

      保險公司的償付能力充足率反映了保險公司自身利益和客戶利益的平衡,過高也不是理想的狀態。償付能力充足率過高,說明公司資金利用能力太差或者剛開業不久業務量還太少。

      監管要求保險公司的償付能力充足率保持在150%~200%以上的水平,目前很多大型保險公司的綜合償付能力在200%左右。

      根據《保險法》規定,當保險公司的償付能力充足率低于監管要求時,監管機構將采取增加資本金、辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅等措施督促保險公司盡快滿足監管要求。

      ▌一般來說,增加資本金來的最快最直接。保險是一項很吃資本金的業務,很多公司隨著業務發展,都要不斷的增資。

      但百年人壽的增資問題一直懸而不決,直到近期第一大股東萬達把股權賣給了綠地,并列第二大股東之一的科瑞集團也將自己持有的8.98%股權轉讓給國測集團,反倒讓人對增資看到了曙光。但增資一事,還要等股權問題完全塵埃落定后方可再議。

      有一個詞叫“精準展業”,就是保險公司不能做單純追求業務增長,而要在保證保險業務目標達成和償付能力充足之間做好平衡,不能再單純追求業務增長,而是時刻盯著業務對償付能力的影響,在償付能力最低要求之上,有選擇的、限量的開展業務。

      百年人壽的產品最近幾年可謂是大火,像是百年康惠保一直是行業都公認的“地板價”,除了網銷產品,它在線下渠道推的幾款產品也都極有競爭力。

      但產品有競爭力的反面,就是利潤低,甚至有些產品沒有找再保險公司進行分保而全部風險自留,而沒有再保分保的產品對償付能力的要求更高。

      在守衛者1號宣布2月28日停售之前,百年人壽已經停售了童佳倍、童佳倍(尊享版)、康倍保(尊享版)、康多保(尊享版)和康欣保這5款產品。有報道稱百年人壽內部對于停售“百年童佳倍”的文字說明是“該款產品主要存在長期賠付風險、內部自留風險、不可控逆風險和股東利潤風險”。

      貓妹一直覺得,監管機構對償付能力看得緊也是好事兒,必須有人拿著小鞭子時刻盯著公司,不時抽打兩下,讓它們不敢造次。

      ▌至于保單是否安全的問題,貓妹覺得大家倒也不用多慌張,因為保險公司償付能力的高低從這些年的過往經驗看,并不直接影響保單的償付。

      可能很多人不知道有一家保險公司叫新光海航(今后它叫鼎城人壽),若干年前它家的一款重疾險賣的也是相當的好。但好長一段時間,這家公司兩大股東互相看對方不順眼,拍桌子都是小事,兩方都耗著,誰也不想增資,最終鬧的公司償付能力不足。償付能力不達標那么久,也沒聽說哪個買了它家重疾險的客戶去理賠說沒錢給的。如今的新光海航股權問題已經得到解決,一位在業界極有地位的大佬也要去重整河山了。

      ▌即便問題再大點,那還有一層兜底——問題公司可以被保險保障基金接管或者被同業托管。這也不是沒有先例,比如新華人壽,被保險保障接管的經歷并沒有影響新華人壽現在在壽險市場位列前茅,而安邦集團目前也在被接管狀態,又是否有人聽說安邦的保單兌付困難的?

      ▌再不濟,保險公司被宣告破產或者撤銷,《保險法》第100條,也對投保人、被保險人或者受益人的救濟機制有所安排。

      所以,買了百年人壽保單的,也不必驚慌,踏實拿著。“存在長期賠付風險”啥意思琢磨明白沒?做個類比,行業苦其久矣的利差損,對客戶來說是每年8%、9%的保證收益率,這放哪個年份看,都很不錯了吧?

      已經看好了準備買的,還是可以繼續的。目前看,多次賠付重疾險,還沒有出現“守衛者1號”的替代品(關于守衛者1號,可以看這篇文章☞《重疾賠一次還不夠,那5次如何?》)。未來還會不會有,貓妹不敢說,這可能是特殊時期的特殊產物,但也保不齊會有膽子更大的公司某天會一時沖動。

      如果你又想占便宜又覺得不放心,貓妹建議你別趕在停售前強買,買完了又慌得一B何苦呢?!畢竟咱買的是保險不是提心吊膽。

      如果您覺得本文不錯,請別忘了動動手指點擊右上角分享到您的朋友圈!也可以在文末點一點“好看”,和更多朋友分享你的觀點喲~

    上一篇:考博輔導班:2019產業經濟學考博難度解析及經驗分享
    下一篇:什么是小趨勢?羅振宇的跨年演講自身就是一個絕佳范例
  • 圖說天下
    首頁 | 免責聲明 | 業界聚焦 | 互聯網絡 | 熱點專題 | 科技前沿 | 風云人物 | 媒體動態 | 產業經濟 | 移動通信 | 數碼電子 |
  • Copyright©2008-2018 富優迪科技(www.qj119.cn)版權所有 All rights reserved
    本站部分文章、圖片源自網絡或網友自主發布,不代表本站觀點,如有版權問題請及時聯系我們刪除。
  • 北京赛车pk10胆码计划